Empréstimos estudantis para crédito ruim

 Há muito em que pensar quando se trata de empréstimos estudantis. E solicitar um empréstimo estudantil com crédito ruim ou sem crédito pode tornar as coisas ainda mais complicadas. Além disso, você pode estar se perguntando se pode obter um empréstimo estudantil com crédito ruim. 

A boa notícia é que, para muitos empréstimos estudantis federais, o crédito não é um fator significativo. Mas para empréstimos estudantis privados e alguns empréstimos federais, o crédito é importante. Aqui estão algumas coisas que você deve saber sobre empréstimos estudantis e quando o crédito entra em jogo.

Principais conclusões

Opções de empréstimos estudantis federais e privados estão disponíveis para mutuários com pontuação de crédito ruim.

Empréstimos estudantis federais normalmente não exigem verificações de crédito.

Um co-signatário pode ajudá-lo a se qualificar para um empréstimo estudantil privado.

Alternativas aos empréstimos estudantis, como bolsas de estudo e programas de estudo e trabalho, podem ajudá-lo a reduzir sua necessidade de empréstimos estudantis.

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Empréstimos estudantis federais para crédito ruim

Você pode obter um empréstimo estudantil federal se tiver crédito ruim ou nenhum crédito . A maioria dos empréstimos estudantis federais não exige uma verificação de crédito. Existem quatro tipos principais de empréstimos estudantis federais, e todos eles vêm do Departamento de Educação: 

Empréstimos subsidiados diretos: esses empréstimos são para estudantes de graduação com necessidades financeiras . O governo paga os juros dos empréstimos subsidiados durante determinados períodos do empréstimo. Eles não exigem uma verificação de crédito.

Empréstimos diretos não subsidiados: Empréstimos não subsidiados estão disponíveis para estudantes de graduação, pós-graduação e profissionais. Ao contrário dos empréstimos subsidiados, os mutuários são responsáveis ​​pelo pagamento de juros durante todo o período do empréstimo. Geralmente, você não precisa mostrar necessidade financeira ou verificar seu crédito para obter um empréstimo não subsidiado.

Empréstimos diretos PLUS: Os empréstimos PLUS são os únicos empréstimos estudantis federais que exigem uma verificação de crédito. Pessoas com histórico de crédito adverso ainda podem se qualificar para eles, mas pode haver requisitos extras. Os empréstimos PLUS normalmente têm taxas de juros mais altas do que outros empréstimos federais. Eles geralmente estão disponíveis para alunos de pós-graduação, alunos profissionais e pais de alunos de graduação. 

Empréstimos diretos consolidados: esses empréstimos permitem que os mutuários combinem todos os seus empréstimos estudantis federais em um único empréstimo. Isso pode ajudar a simplificar os pagamentos e reduzir seu mínimo mensal. Não há verificação de crédito para consolidar seus empréstimos federais. E o Departamento de Educação diz que também não há custo. Mas pode haver algumas desvantagens na consolidação de empréstimos estudantis . 

Empréstimos estudantis federais são uma opção popular para pagar a faculdade. Mas a ajuda financeira apoiada pelo governo federal não é a única opção disponível para os estudantes.

Empréstimos estudantis privados para crédito ruim

Com empréstimos estudantis privados, as pontuações de crédito são importantes . Mas você ainda pode obter um empréstimo com crédito ruim ou sem crédito. 

Alguns credores privados, como bancos e cooperativas de crédito, podem exigir um co-signatário. Um co-signatário é o responsável final pelo empréstimo se você não puder pagar. Quanto melhor for a pontuação de crédito do co-signatário , melhores serão os termos do empréstimo, como a taxa de juros.

É importante saber que, se você fizer pagamentos mensais atrasados ​​ou perder completamente os pagamentos, isso pode prejudicar seu crédito e o crédito do seu co-signatário, de acordo com o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB). 

Antes de se comprometer com um empréstimo estudantil privado, considere conversar com um especialista para obter ajuda comparando diferentes tipos de empréstimos estudantis .

Empréstimos Federais x Empréstimos Privados

Se você está começando a considerar o financiamento de sua educação universitária, pode estar se perguntando se deve solicitar um empréstimo estudantil federal ou privado. Empréstimos federais normalmente têm taxas de juros mais baixas do que empréstimos privados. E as taxas de juros dos empréstimos federais são fixas, o que significa que permanecem as mesmas durante toda a duração do empréstimo. 

As taxas de juros dos empréstimos privados podem ser variáveis. E as taxas de juros variáveis ​​podem mudar.

Além disso, as taxas de juros federais são predeterminadas. Portanto, eles não são baseados em sua pontuação de crédito. , ao ter uma Dificuldade de conseguir crédito

Normalmente, você também tem mais opções quando se trata de pagar empréstimos estudantis federais . Empréstimos estudantis federais podem oferecer benefícios como adiamento, assistência com juros, planos de pagamento com base na renda, opções de consolidação de dívidas e perdão de empréstimos. Empréstimos federais também estão sujeitos a ação federal ou ordens executivas. Isso pode dar aos mutuários condições de pagamento flexíveis e tolerância em tempos de crise, como aconteceu durante a pandemia do COVID-19. 

O CFPB recomenda avaliar e esgotar todas as opções de ajuda federal, incluindo subsídios e bolsas de estudo, antes de considerar empréstimos estudantis privados. Na verdade, antes que os empréstimos estudantis privados sejam concedidos, os mutuários devem preencher um formulário para confirmar que estão cientes de todas as opções. 

O CFPB também diz que, se você acabar precisando de empréstimos estudantis privados, é uma boa ideia pesquisar antes de se comprometer com eles.

O que são números de cartão de crédito e o que eles significam?

 Você sabia que os números do cartão de crédito não são aleatórios e têm significados específicos?

Você já se perguntou o que significam os números do seu cartão de crédito? Acredite ou não, cada um desses dígitos é necessário para que suas transações ocorram. Eles são usados ​​para autenticar coisas como as identidades do titular do cartão e do emissor.

Os números de cartão de crédito seguem uma fórmula padrão. Continue lendo para saber o que cada dígito significa. 

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O que é um número de cartão de crédito?

Um número de cartão de crédito geralmente é o número de 15 ou 16 dígitos encontrado na frente ou no verso do seu cartão de crédito. Ele identifica várias coisas, como a rede de pagamento, o banco que emitiu o cartão e o titular do cartão.

O número do seu cartão é diferente do número da conta do seu cartão de crédito, embora os dois estejam vinculados. Por exemplo, se o seu cartão de crédito for perdido ou roubado, você receberá um novo cartão com um número de cartão de crédito diferente, mas o número da conta permanecerá o mesmo. 

Quanto tempo dura um número de cartão de crédito?

Um número típico de cartão de crédito tem 15 ou 16 dígitos. Mas você pode ver alguns com apenas oito dígitos e até 19 dígitos. 

Onde está o número do cartão de crédito?

Você deve ver uma sequência de dígitos colocados no cartão de crédito em grupos de três ou quatro. Este é o número do seu cartão de crédito. Pode estar localizado na frente ou no verso do cartão.

O significado dos números de cartão de crédito

Embora possam parecer aleatórios, cada dígito do seu cartão de crédito é importante para fazer compras. Alguns dígitos individuais têm significados específicos. E outros funcionam como identificadores quando agrupados. Normalmente, os primeiros seis a oito dígitos, referidos como Número de Identificação do Banco (BIN) ou Número de Identificação do Emissor (IIN), identificam o emissor do cartão. Os dígitos restantes identificam o titular do cartão. 

Como cada dígito tem um significado, é crucial proteger o número do seu cartão de crédito. Evite anotar ou tirar fotos do número e sempre comunique a perda ou roubo do cartão de crédito ao emissor do cartão.

Primeiro Número: Identificador da Indústria

Dê uma olhada no primeiro dígito em um cartão de crédito. Este dígito lhe dirá duas coisas: A rede de pagamento e o setor associado ao cartão. Se o primeiro dígito for 3, a rede de pagamento é American Express. Visas começam com 4, Mastercards normalmente com 2 ou 5 e Discover com 6. 

Além da rede de pagamento, o primeiro dígito identifica a qual setor o cartão está associado. Este dígito é o identificador principal da indústria (MII):

1 e 2 pertencem a cartões associados a viagens aéreas e serviços financeiros.

2-6 são normalmente usados ​​para usos bancários e financeiros diários.

7 é para a indústria do petróleo.

8 é para cuidados de saúde e telecomunicações.

9 está aberto para uso do governo e é basicamente a categoria “outros”. 

Números de Identificação

Os próximos cinco a sete dígitos formam o resto do Número de Identificação do Banco. Na maioria dos casos, combinando do primeiro ao sexto ou oitavo dígitos, você pode descobrir quem são a rede de pagamento e o emissor do cartão - e o setor ao qual estão associados. 

Identificador de conta

O restante dos dígitos forma uma sequência única para identificar a conta e o titular do cartão. Este número pode mudar se você receber um novo cartão. , ao ter um Cpf com recusa de crédito

Último número: soma de verificação

O último dígito é conhecido como soma de verificação ou dígito de verificação. Durante o processo de transação, esse número é rapidamente inserido em uma fórmula e usado para garantir que o número do cartão seja válido. 

Números de Cartões Virtuais 

Uma maneira de ajudar a manter sua conta de cartão de crédito mais segura é usar números de cartão virtuais . Estes são números de cartão de crédito exclusivos vinculados à sua conta de cartão de crédito que permitem que você faça compras on-line sem fornecer aos comerciantes o número real do seu cartão de crédito. 

Os números do cartão virtual Capital One são possíveis graças ao Eno, seu assistente Capital One . Para usar números de cartão virtual, adicione a extensão do navegador Eno e registre seu cartão de crédito Capital One. O Eno gerará um número de cartão virtual exclusivo para você na hora de pagar. 

O que é o movimento FIRE e como funciona?

 Você já sonhou em mudar de carreira ou se aposentar mais cedo? As preocupações com a segurança financeira o impedem de perseguir esses objetivos? Se você pesquisou estratégias de aposentadoria precoce, talvez tenha se deparado com o movimento FIRE.

O FIRE é um estilo de vida que algumas pessoas seguem para se tornar financeiramente independentes e se aposentar cedo - às vezes décadas antes da idade tradicional de aposentadoria de 65 anos. Para fazer isso, os seguidores do FIRE economizam e investem grande parte de sua renda. 

Continue lendo para saber o que é o movimento FIRE e como ele funciona.

Principais conclusões

O FIRE se concentra em viver abaixo dos meios de uma pessoa e economizar dinheiro agressivamente. 

Os seguidores do FIRE geralmente economizam de 50% a 75% de sua renda. Muitos planejam se aposentar aos 30, 40 ou 50 anos e depois viver de suas economias e investimentos.

As estratégias FIRE diferem com base em variáveis, como as finanças atuais de uma pessoa e as metas de aposentadoria.

O movimento FIRE pode exigir extrema disciplina e mudanças no estilo de vida, por isso pode não ser adequado para todos.

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Como funciona o método FIRE?

Os seguidores do FIRE geralmente planejam se aposentar aos 30, 40 ou 50 anos. Mas atingir esse objetivo pode exigir sacrifícios extremos. Os seguidores podem cortar suas despesas para aumentar a quantidade de dinheiro que podem economizar e investir. 

Dependendo de sua renda, dívidas atuais e idade de aposentadoria desejada, os seguidores do FIRE podem economizar até 75% de seus ganhos. Outros podem optar por aumentar sua renda com agitações laterais ou fluxos de renda passivos . Para muitos, o objetivo é investir dinheiro suficiente para se aposentar mais cedo e viver dos saques de seus investimentos.

Métodos de Movimento FIRE

O objetivo do FIRE é criar liberdade e flexibilidade através da independência financeira. Embora a aposentadoria precoce seja o foco principal do movimento, não é o único foco. E é por isso que existem diversos tipos de FOGO que os seguidores podem perseguir.

Estratégias comuns de FIRE incluem:

Lean FIRE : As pessoas que seguem o modelo Lean FIRE se concentram em viver um estilo de vida modesto agora e planejam um estilo de vida modesto durante a aposentadoria. O Lean FIRE é uma forma de independência financeira que cobre necessidades básicas. Alguém que alcançou o Lean FIRE geralmente economizou 25 vezes suas despesas anuais. 

Fat FIRE : O estilo de vida Fat FIRE normalmente requer mais economia do que Lean FIRE. Esses indivíduos não querem um orçamento limitado para restringir seu estilo de vida de aposentadoria. Eles podem querer uma renda extra de aposentadoria para viajar, fazer compras e muito mais. Alcançar o Fat FIRE pode exigir uma economia mais agressiva do que o estilo de vida Lean FIRE. 

Barista FIRE : O objetivo do Barista FIRE é economizar dinheiro suficiente para se aposentar do trabalho em tempo integral e desfrutar de um equilíbrio flexível entre vida pessoal e profissional. Alcançar o Barista FIRE significa que alguém economizou dinheiro suficiente para cobrir parcialmente suas despesas de subsistência. Como resultado, os seguidores do Barista FIRE podem não ter que fazer os mesmos sacrifícios estritos daqueles que seguem as estratégias Lean ou Fat.

Como calcular seu número FIRE

Um número FIRE é a quantidade de dinheiro necessária para alcançar a independência financeira. E muitos seguidores do FIRE usam a regra dos 4% para determinar seu número FIRE.

De acordo com a regra dos 4%, uma pessoa precisa investir 25 vezes seus gastos anuais para alcançar a independência financeira. A ideia é que um seguidor do FIRE possa manter seu estilo de vida atual por 30 anos, retirando 4% dos investimentos a cada ano. 

Você pode multiplicar seu custo de vida anual atual por 25 para estimar seu número FIRE. Por exemplo, se seu custo de vida médio é de $ 50.000 por ano, multiplique esse número por 25. Você precisaria de $ 1,25 milhão para se aposentar confortavelmente. 

A regra dos 4% pode ajudá-lo a estimar quanto dinheiro você precisará para a aposentadoria. Mas é importante levar outros fatores em consideração. Por exemplo, você pode precisar aumentar seus custos anuais à medida que envelhece para contabilizar despesas médicas. Além disso, se você estiver se aposentando mais cedo , talvez precise economizar mais de 25 vezes seus custos anuais.

Como se aposentar cedo com FIRE

Aposentar-se cedo exige planejamento e dedicação. Se você decidir que o FIRE é certo para você, saber se deseja viver um estilo de vida Fat FIRE, Lean FIRE ou Barista FIRE pode ajudá-lo a encontrar a estratégia certa de economia e investimento para seus objetivos. A partir daí, o FIRE se concentra em alguns temas amplos: 

Despesas. O orçamento é uma parte fundamental do estilo de vida FIRE. O rastreamento de despesas pode ajudar os seguidores do FIRE a administrar seu dinheiro.

Gastando. Alguns seguidores do FIRE cortam custos fazendo refeições em casa, cancelando academias e assinaturas ou dirigindo carros mais velhos. , ao lidar com Dificuldade de conseguir crédito

Renda. Ganhar mais dinheiro pode ajudar a acelerar o processo de independência financeira. Para fazer isso, os seguidores do FIRE podem pedir aumentos , tentar encontrar empregos com salários mais altos, assumir atividades secundárias ou criar fluxos de renda passivos. 

Poupar e investir. Os membros da comunidade FIRE podem economizar 50% ou mais de sua renda para atingir suas metas financeiras. Mas o FIRE não oferece todas as respostas. Consultores financeiros qualificados podem ajudar a determinar uma estratégia de poupança.

Aqui estão algumas maneiras comuns pelas quais as pessoas economizam para a aposentadoria :

Inscrever-se no plano 401(k) de uma empresa pode ajudar um fundo de aposentadoria a crescer. Pode valer a pena explorar se sua empresa corresponde às contribuições 401 (k) - e quanto você precisa contribuir - para aproveitar ao máximo.

Se alguém não puder acessar um plano 401(k), uma conta de aposentadoria individual (IRA) pode ser uma opção. IRAs tradicionais e Roth IRAs são dois dos tipos mais comuns. Cada conta tem diferentes vantagens fiscais e limites de contribuição determinados pelo IRS. Você pode visitar IRS.gov para saber mais. 

De acordo com o CFPB, ter dívidas pode dificultar a manutenção do nível de gastos na aposentadoria. Colocar renda residual ou passiva para pagar dívidas pode ajudar alguém a alcançar a independência financeira mais rapidamente. 

Tipos de empréstimos privados para estudantes

 Ao contrário dos empréstimos estudantis federais, os empréstimos estudantis privados são emitidos por meio de instituições como bancos, cooperativas de crédito, escolas e até agências estaduais. Empréstimos estudantis privados geralmente exigem verificações de crédito , e as decisões de aplicação dependem, em última análise, dos credores individuais. Eles também podem ter taxas de juros mais altas e outras taxas também.

O crédito de um mutuário também pode levar em consideração outras partes dos empréstimos privados, como a quantidade de dinheiro e a taxa de juros oferecida. Se um indivíduo não tiver histórico de crédito - ou seu crédito for inferior ao ideal - os credores podem exigir um co-signatário do empréstimo. 

Como os credores privados podem definir seus próprios termos, você pode notar outras diferenças ao comparar seus empréstimos com empréstimos estudantis federais:

Empréstimos estudantis privados podem exigir que os mutuários façam pagamentos enquanto ainda estão na escola.

Os empréstimos estudantis privados podem ter taxas de juros fixas ou variáveis, dependendo do credor e do tipo de empréstimo. Essas taxas podem ser maiores ou menores do que as taxas atuais para empréstimos estudantis federais.

Os empréstimos estudantis privados geralmente não são subsidiados, o que significa que os mutuários são responsáveis ​​pelo pagamento dos juros.

Empréstimos estudantis privados podem limitar as opções de pagamento, como perdão ou adiamento do empréstimo. 

Os empréstimos estudantis privados não podem ser consolidados em um Empréstimo de consolidação direta federal, mas às vezes podem ser refinanciados.

Também é importante observar que pode ser oferecida uma taxa de juros mais alta do que a anunciada se você não tiver o melhor crédito. Dependendo da sua situação, ainda pode haver empréstimos privados que atendam às suas necessidades, incluindo:

Programas de empréstimos do estado. Muitas agências estaduais administram seus próprios programas de empréstimos estudantis que funcionam de maneira semelhante aos dos credores privados. O Departamento de Educação mantém um índice que você pode usar para rastrear programas em seu estado .

Empréstimos baseados em profissão. Alguns empréstimos, como empréstimos para exames da ordem e empréstimos para faculdades de medicina, ajudam a cobrir despesas específicas para educação em áreas como direito ou saúde., ao lidar com Crédito travado

Empréstimos estudantis internacionais. Esta categoria cobre empréstimos estudantis para não cidadãos que estudam nos Estados Unidos.

Empréstimos específicos do mutuário. Há também empréstimos estudantis privados feitos sob medida para mutuários com circunstâncias financeiras únicas, como pais de alunos ou aqueles que não conseguem encontrar um fiador.

Quando se trata de empréstimos estudantis privados, antes de aplicar, é importante certificar-se de que você entende os termos do seu empréstimo e pelo que você será responsável.

O que considerar ao fazer um empréstimo estudantil

Se você está pensando em fazer um empréstimo estudantil, considere todas as suas opções antes de fazer qualquer movimento. 

Conversar com um especialista financeiro pode ser útil. Nem sempre é fácil saber para onde ir. Mas uma empresa sem fins lucrativos, a Moneythink , tem a missão de mudar isso. Seu objetivo é preparar os alunos para o sucesso financeiro, ajudando-os a navegar no complexo processo de empréstimo estudantil. Confira o vídeo abaixo para ver como.

O que é um limite de crédito?

 Aprenda como os limites de crédito são determinados, como eles se relacionam com sua pontuação de crédito e o que pode acontecer se você ultrapassar seu limite

Os cartões de crédito podem ser ferramentas úteis. Mas eles têm seus limites quando se trata de gastar. Especificamente, limites de crédito. 

Este artigo detalha como os limites de crédito funcionam, como seu limite de crédito é definido e o que acontece se você gastar mais do que seu limite de crédito.

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O que são limites de crédito e como funcionam?

Um limite de crédito é o valor máximo que você pode cobrar em uma conta de crédito rotativo , como um cartão de crédito. À medida que você usa seu cartão, o valor de cada compra é subtraído do seu limite de crédito. E o número que resta é conhecido como seu crédito disponível.

Como os limites de crédito se relacionam com o saldo disponível?

É importante lembrar que seu limite de crédito não é igual ao seu saldo disponível. Compras e outras transações, como adiantamentos em dinheiro, reduzirão seu saldo disponível. Assim como quaisquer juros ou taxas cobradas. Mas essas coisas não alteram seu limite de crédito.

À medida que você faz pagamentos mensais na conta, seu crédito disponível aumenta nesse valor - menos quaisquer encargos financeiros ou outros.

O que determina um limite de crédito?

Os limites de crédito são definidos pelos credores. E há uma variedade de coisas que podem influenciar na decisão. As empresas podem analisar coisas como sua pontuação de crédito, seus relatórios de crédito e seu pedido de crédito. Aqui estão algumas questões potenciais que os credores podem considerar:

Histórico de pagamentos: você paga suas contas, incluindo faturas mensais de cartão de crédito, em dia? Você já entrou com pedido de falência ou teve uma dívida enviada para cobrança?

Contas correntes: Quantas contas você tem abertas? E que tipos de empréstimos você tem em aberto?

Histórico da conta: Há quanto tempo você tem suas contas correntes? Você solicitou um monte de novos créditos recentemente?

Dívida: Quanto você deve? Quanto crédito você está usando? Quanto você tem disponível?

Renda: Você ganha dinheiro suficiente para cobrir sua conta mensal?

Se você estiver insatisfeito com seu limite de crédito, poderá solicitar um aumento de limite de crédito . E, em alguns casos, seu credor pode decidir por conta própria ajustar seu limite de crédito. Isso pode significar um aumento ou uma diminuição, dependendo das circunstâncias.

Como um limite de crédito afeta a pontuação de crédito?

Seu limite de crédito tem uma relação importante com a utilização do crédito .  

Isso ocorre porque a utilização de crédito é a porcentagem de crédito disponível que você está usando e é um fator que pode afetar sua pontuação de crédito . O Bureau de Proteção Financeira do Consumidor (CFPB) recomenda manter a utilização do crédito abaixo de 30%. O CFPB também diz que pagar seus cartões de crédito todos os meses é a melhor maneira de manter esse número baixo.

Um limite de crédito mais alto pode permitir que você gaste mais enquanto mantém sua utilização baixa. Mas essa liberdade e flexibilidade vêm com responsabilidade adicional. Limites mais altos também facilitam a construção rápida de dívidas. E é importante lembrar que muitos fatores podem afetar sua pontuação de crédito.

O que acontece se você ultrapassar seu limite de crédito?

Os titulares de cartão Capital One nunca são cobrados taxas acima do limite. E os titulares de cartão qualificados podem exceder seus limites de crédito. Se sua conta tiver acesso, você pode usar a ferramenta Confirmar poder de compra para verificar se uma compra acima do limite pode ser aprovada. Você também pode desabilitar a capacidade de gastar acima do seu limite de crédito em suas preferências de limite .

Outros emissores de cartão de crédito podem lidar com as coisas de maneira diferente. Se você ultrapassar seu limite de crédito, algumas coisas podem acontecer. A primeira é que seu cartão pode ser recusado ao tentar usá-lo. Você também pode ser cobrado uma taxa se fizer parte de um programa de cobertura acima do limite , de acordo com o Escritório do Controlador da Moeda. Mas esse programa é opcional., ao lidar com um Crédito travado

Se você optar pelo programa, poderá ser cobrada uma taxa a cada ciclo de cobrança que ultrapassar seu limite de crédito. Antes de aceitar, a administradora do cartão de crédito deve informar o valor das taxas acima do limite.

Você pode entrar em contato com a administradora do cartão de crédito para verificar seu status. E se você optou por engano, pode alterar sua preferência a qualquer momento. Mas você ainda pode ter que pagar quaisquer taxas que já foram cobradas. E se o seu saldo permanecer acima do seu limite depois que você optar por não participar, também poderão ser cobradas taxas adicionais.

Acompanhando seu limite de crédito

Os cartões de crédito são uma ferramenta que pode ser usada para construir crédito ou criar flexibilidade financeira, mas apenas se você os estiver usando com responsabilidade. E parte do uso responsável do crédito começa com o conhecimento do seu limite de crédito e com os pagamentos pontuais todos os meses. 

Quantos anos você tem que ter para solicitar um cartão de crédito?

 Construir crédito antecipadamente pode ter muitas vantagens. E usar um cartão de crédito com responsabilidade é uma maneira de estabelecer crédito e trabalhar para melhorar sua pontuação de crédito.

Mas você já se perguntou quantos anos você precisa ter para solicitar um cartão de crédito ? E se você for muito jovem para conseguir um cartão de crédito por conta própria, existem outras opções? Aqui estão algumas coisas que você deve saber sobre os requisitos e opções de idade do cartão de crédito para pessoas que são novas no crédito ou ainda estão trabalhando em suas pontuações. 

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Quantos anos você precisa ter para solicitar um cartão de crédito?

Geralmente, você precisa ter pelo menos 18 anos para abrir seu próprio cartão de crédito. Antes de completar 18 anos, você normalmente é jovem demais para celebrar contratos. E isso pode incluir coisas como contratos de cartão de crédito. 

E se você for menor de 21 anos, pode haver alguns requisitos extras para obter seu próprio cartão de crédito. Por exemplo, antes de completar 21 anos, você pode ter que provar que tem renda independente suficiente para fazer seus pagamentos mínimos com cartão de crédito. 

Sua renda pode incluir coisas como renda de trabalho em período integral, meio período ou sazonal, bem como renda de trabalho autônomo. Também pode incluir juros, dividendos ou assistência pública ou mesmo renda compartilhada que outra pessoa deposita regularmente em sua conta ou conta conjunta, entre outras coisas. 

Se você não puder demonstrar uma renda independente adequada, pode precisar de um co-signatário, fiador ou requerente conjunto que atenda a certos requisitos. Mas lembre-se de que nem todos os emissores de cartão de crédito permitem co-signatários, fiadores ou requerentes conjuntos. E se você for menor de 21 anos, só poderá se inscrever por escrito.

Continue lendo para saber mais sobre co-signatários e algumas outras opções para construir crédito antes de se qualificar para um cartão de crédito tradicional.

Opções de cartão de crédito para construir seu crédito

Aqui estão algumas opções para estar ciente se você deseja começar a construir crédito, mas tem obstáculos – como idade, renda ou histórico de crédito – em seu caminho:

Usuários autorizados. Um usuário autorizado é uma pessoa a quem o titular do cartão concedeu acesso para usar sua conta. Um usuário autorizado pode fazer cobranças no cartão. E eles também podem ter seu próprio cartão conectado à conta. Mas um usuário autorizado não é a pessoa obrigada a fazer pagamentos todos os meses. Essa responsabilidade recai sobre o titular da conta. Também é importante saber que as empresas de cartão de crédito não são obrigadas a relatar as atividades dos usuários autorizados às agências de crédito . E se a informação não aparecer em um relatório de crédito, pode não afetar o crédito do usuário autorizado. 

Cartões de crédito estudantis. Os cartões de crédito estudantis geralmente são personalizados para o público universitário. Eles podem ser mais fáceis de se qualificar do que muitos outros cartões de crédito e geralmente oferecem benefícios relevantes para os alunos. Os cartões de crédito estudantis podem ajudar a construir um histórico de crédito e incentivar a independência financeira. Mas isso é apenas quando eles são usados ​​com responsabilidade. Você pode até ver se está pré-aprovado para ofertas de cartão sem impacto em seu crédito antes de se inscrever. 

Cartões de crédito garantidos. Quando um cartão de crédito é “garantido”, significa que o dinheiro deve ser depositado no emissor do cartão de crédito para abrir uma conta. O depósito geralmente é reembolsável. Mas os emissores de cartões de crédito têm suas próprias políticas sobre quando e como os reembolsos são concedidos. E existem até cartões de crédito garantidos que permitem que você ganhe recompensas em dinheiro, como QuickSilver Secured Rewards da Capital One .

Co-signatários. Um co-signatário atesta alguém que está solicitando seu próprio cartão de crédito. O co-signatário está dizendo à administradora do cartão de crédito que, se o titular do cartão não puder pagar, ele o fará. Tenha em mente que nem todos os emissores permitem co-signatários.

Opções de cartão de crédito para depois de construir seu crédito 

Existem tantos tipos de cartões de crédito por aí. E depois de trabalhar para construir seu crédito - e ter sua própria renda - pode haver mais opções disponíveis para você. 

Quando for a hora certa, você pode considerar atualizar para um cartão de crédito que permite ganhar recompensas quando você gasta com responsabilidade. De cartões de crédito com reembolso a cartões de crédito para viagens e muito mais, existem cartões de recompensa para atender a todos os tipos de estilos de vida. 

Mas antes de solicitar qualquer cartão de crédito , é uma boa ideia verificar sua pontuação de crédito para saber onde você está. 

Uma maneira de monitorar seu crédito é com o CreditWise da Capital One . O CreditWise oferece acesso gratuito ao seu relatório de crédito TransUnion e à pontuação de crédito semanal VantageScore 3.0 - sem prejudicar sua pontuação. O CreditWise é gratuito e está disponível para todos, mesmo que você não tenha uma conta Capital One.

Você também pode obter cópias gratuitas de seus relatórios de crédito das  três principais agências de crédito . Ligue para 877-322-8228 ou visite  AnnualCreditReport.com para saber mais., ao lidar com Dificuldade de conseguir crédito

Descubra se você é pré-aprovado

Também é uma boa ideia fazer sua pesquisa e comparar suas opções - não importa onde você esteja em sua jornada de construção de crédito. Verificar se você é pré-qualificado ou pré-aprovado para um cartão de crédito pode ser uma ótima maneira de comparar suas opções e encontrar o ajuste certo antes de aplicar. 

Alguns emissores ainda têm ferramentas online que mostram para quais cartões você pode se qualificar antes de se inscrever. Verificar se você está pré-aprovado para um cartão Capital One é rápido e requer apenas algumas informações básicas. E isso não prejudicará sua pontuação de crédito porque requer apenas uma consulta suave .

O Capital One também possui uma ferramenta de comparação de cartão de crédito que ajuda você a pesquisar por requisitos de crédito, tipo de recompensa e outros fatores para encontrar o cartão de crédito certo para você.

Como usar um caixa eletrônico

 Não é nenhum segredo - por aqui, dinheiro é rei! Não há nada como exibir uma pilha de dinheiro para ajudá-lo a conseguir um ótimo negócio (e talvez um serviço melhor). E pagar por coisas com dinheiro é uma ótima maneira de reduzir seus gastos e manter seu orçamento.

Antigamente, nossos pais e avós tinham que entrar em um banco e interagir com uma pessoa viva (chamada caixa de banco) para sacar dinheiro de suas contas. Agora você pode ir a praticamente qualquer lugar e receber dinheiro instantaneamente de sua conta por meio de um caixa eletrônico (ATM).

Os caixas eletrônicos existem há mais de 50 anos! O primeiro caixa eletrônico foi colocado em serviço em 1969 no estado de Nova York. Começou bastante básico - apenas distribuindo dinheiro em espécie. Mas nas cinco décadas seguintes, os caixas eletrônicos se tornaram bastante sofisticados e podem lidar com todos os tipos de coisas, como depósitos, consultas de saldo e muito mais.

Usar um caixa eletrônico é fácil e natural no mundo de hoje. Mas lembre-se: quando você usa um caixa eletrônico, não há mágica nisso. Esse é o seu dinheiro saindo disso. Uma vez que acabou, acabou.

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Usar um caixa eletrônico é super simples, mas há algumas coisas que você deve ter em mente antes de começar a apertar os botões.

Como usar um caixa eletrônico

Como dissemos, usar um caixa eletrônico é bem simples. Não importa para que você está usando o caixa eletrônico, as três primeiras etapas são sempre as mesmas:

Insira seu caixa eletrônico ou cartão de débito. O primeiro passo é inserir seu cartão de caixa eletrônico ou débito no slot da máquina. Algumas máquinas manterão o cartão dentro durante toda a transação. Outros farão com que você insira apenas o cartão e, em seguida, retire-o rapidamente (ou passe-o). E outros ainda farão com que você insira o cartão apenas o suficiente para ler o chip no cartão.

Insira seu PIN. Em seguida, a máquina solicitará seu número de identificação pessoal (PIN) - o número secreto vinculado ao seu cartão que prova que você é quem diz ser. Certifique-se de inserir esse número no teclado da máquina sem que ninguém veja. Você não quer que ninguém saiba, exceto você!

Escolha o que você quer fazer. Esta é a parte “escolha sua própria aventura” da experiência do caixa eletrônico, onde você dirá à máquina o que deseja fazer. Examinaremos suas opções com mais detalhes, então continue lendo.

Lembre-se de que os caixas eletrônicos (assim como as pessoas) são diferentes e algumas máquinas podem solicitar seu PIN depois que você selecionar o que deseja fazer. Mas eles vão perguntar em algum momento - a menos que você vá a um caixa eletrônico em um banco como o Chase, onde você pode usar seu PIN em seu smartphone para operar o caixa eletrônico. 1

Como sacar dinheiro de um caixa eletrônico

Escolha "Retirada". Depois de inserir seu PIN, um menu aparecerá na tela do caixa eletrônico. Se você deseja obter algum dinheiro, selecione essa opção (geralmente “Retirada” ou “Receber dinheiro”). O caixa eletrônico perguntará de qual conta você deseja sacar o dinheiro - cheque e poupança são os mais comuns.

Digite quanto dinheiro você quer. Às vezes, o caixa eletrônico terá quantias predefinidas de dinheiro para você selecionar. Outras vezes, ele terá um campo de número em branco e você poderá digitar quanto quiser usando o teclado. E outros ainda terão as duas opções (em que mundo vivemos — tantas opções!).

Pegue seu dinheiro. Depois de processar sua solicitação, o caixa eletrônico abrirá um slot (geralmente com luzes e bipes que chamam a atenção) e cuspirá seu dinheiro. Na maioria das vezes, o caixa eletrônico só permite sacar dinheiro em notas de $ 20. Alguns caixas eletrônicos de bancos podem fornecer outras notas, mas $ 20 é o padrão geral.

Aqui está a má notícia (ou a boa, dependendo do seu ponto de vista): há um limite para quanto dinheiro você pode sacar de um caixa eletrônico em um dia. Mas o limite depende de qual banco você faz negócios . O intervalo pode variar de US $ 300 a US $ 3.000. 2 Certifique-se de verificar com seu banco qual é o seu limite diário.

Se, por algum motivo, você precisar sacar mais do que o limite permitido pelo seu banco, você terá que ligar para o seu banco ou ir a uma agência bancária durante o horário comercial.

Como depositar dinheiro em um caixa eletrônico

Você não apenas pode retirar dinheiro de um caixa eletrônico, mas também pode usá-lo para depositar dinheiro em sua conta. Chocante, mas é verdade!

Escolha “Depositar”. Depois de inserir seu PIN, pressione o botão "Depósito". O caixa eletrônico perguntará que tipo de depósito você está fazendo (geralmente pode aceitar cheques ou dinheiro vivo).

Digite quanto dinheiro você está depositando. Dependendo de quão sofisticado é o caixa eletrônico que você está usando, você terá que dizer quanto deseja depositar. Alguns caixas eletrônicos exigem que você digite o valor no teclado. Outros apenas digitalizarão as notas ou cheques quando você os depositar na máquina e os contará automaticamente (muito legal, certo?).

Insira seu depósito. Um slot será aberto na máquina (geralmente acompanhado por mais luzes piscando e bipes) e você colocará seu dinheiro ou cheques no slot. Esta é a parte em que alguns caixas eletrônicos podem realmente contar o valor para você (consulte a etapa 2 acima). Se o seu caixa eletrônico for antigo, você terá que colocar tudo em um envelope antes de colocá-lo.

Ao contrário dos saques, não há limite para a quantidade de dinheiro que você pode depositar em sua conta em um dia (os bancos realmente querem seu dinheiro, você sabe). No entanto, alguns bancos limitam o número de cheques e notas que você pode depositar em uma única transação.

Uma última coisa a ter em mente se você estiver depositando em um caixa eletrônico: o dinheiro provavelmente não estará disponível para gastar por alguns dias. Os bancos só são obrigados por lei a disponibilizar o dinheiro em cinco dias úteis. Mais uma vez, verifique com seu banco qual é o tempo de atraso do depósito. E esse tempo pode ser afetado se você estiver usando o caixa eletrônico do seu banco ou não. Portanto, não seja pego em uma situação em que será cobrado com taxas de cheque especial por causa de um depósito atrasado. Planejar com antecedência.

Outras características

Os caixas eletrônicos podem fazer muitas outras coisas além de dar e receber dinheiro, você sabe. Aqui estão alguns dos recursos que você pode ver quando está na máquina:

Verifique os saldos de sua conta

Transferir dinheiro entre contas

Pagar contas

Fale com um caixa (sim, alguns bancos oferecem pessoas reais!)

Taxas de caixa eletrônico

Agora vem a parte não tão divertida: taxas de caixa eletrônico. Isso mesmo. Se você usar um caixa eletrônico fora da rede do seu banco, provavelmente será cobrada uma taxa para usar a máquina para qualquer coisa. Normalmente, uma mensagem aparecerá na tela para perguntar se você pode cobrar uma taxa para usar o caixa eletrônico. Essas taxas podem vir da empresa do caixa eletrônico ou do banco - ou de ambos.

Digamos que você esteja em uma viagem para a Itália e precise de dinheiro para aquela mini Torre Inclinada de Pisa. Também existem taxas internacionais de caixa eletrônico que podem ser uma taxa fixa ou uma porcentagem do valor sacado ( mamma mia! ).

O valor da taxa do caixa eletrônico dependerá do seu banco e da empresa do caixa eletrônico. O valor geralmente é impresso em algum caixa eletrônico em algum lugar, mas também verifique com seu banco se eles têm suas próprias taxas. Os valores geralmente variam de cerca de 25 centavos a US $ 5, mas sempre podem ser mais. Alguns bancos não cobram nenhuma taxa e outros irão reembolsá-lo por quaisquer taxas cobradas por um caixa eletrônico (até um determinado valor ou ilimitado).

Como encontrar um caixa eletrônico

Conveniência é o tema quando se trata de caixas eletrônicos. Eles podem ser encontrados em qualquer lugar: bancos, postos de gasolina, lojas de varejo - até mesmo na Antártida! Eles estão em praticamente qualquer lugar que aceite dinheiro como pagamento. Alguns lugares aceitam apenas dinheiro (normalmente porque os varejistas não podem pagar ou não querem pagar as taxas de processamento do cartão) e possuem um caixa eletrônico no local para conveniência de seus clientes.

Normalmente, uma loja informa que eles têm um caixa eletrônico colocando uma placa do lado de fora dizendo algo como "ATM Inside", "ATM Here" ou simplesmente "ATM". Eles são muito fáceis de detectar. Alguns caixas eletrônicos são drive-up ou drive-thru, o que significa que você nem precisa sair do carro para sacar dinheiro, ao pesquisar um consultor financeiro

A tecnologia de hoje torna ainda mais fácil encontrar um caixa eletrônico. O site ou aplicativo do seu banco provavelmente terá uma lista de todos os locais de caixas eletrônicos. Ou você pode apenas pesquisar no Google “ATMs near me” e abrir um mapa que tenha todas as localizações de caixas eletrônicos destacadas. Ou verifique o Google Maps. Existem até aplicativos gratuitos para smartphones dedicados exclusivamente a ajudá-lo a encontrar um caixa eletrônico.

Caixas eletrônicos significam conveniência e cautela

Portanto, os caixas eletrônicos são bastante convenientes quando você precisa de dinheiro rápido, são muito fáceis de usar e estão em qualquer lugar! Mas, em última análise, é o seu dinheiro - o que significa que é sua responsabilidade orçar esse dinheiro  adequadamente, para que você não fique acidentalmente sem dinheiro (e sujeito a taxas excessivas) quando seu dinheiro acabar.

E esteja ciente de quaisquer taxas que um caixa eletrônico (ou seu próprio banco) possa cobrar e realmente pense se a conveniência vale o custo. Afinal, por que ir a um caixa eletrônico com uma taxa quando pode haver uma alternativa gratuita na mesma rua?