O que é o movimento FIRE e como funciona?

 Você já sonhou em mudar de carreira ou se aposentar mais cedo? As preocupações com a segurança financeira o impedem de perseguir esses objetivos? Se você pesquisou estratégias de aposentadoria precoce, talvez tenha se deparado com o movimento FIRE.

O FIRE é um estilo de vida que algumas pessoas seguem para se tornar financeiramente independentes e se aposentar cedo - às vezes décadas antes da idade tradicional de aposentadoria de 65 anos. Para fazer isso, os seguidores do FIRE economizam e investem grande parte de sua renda. 

Continue lendo para saber o que é o movimento FIRE e como ele funciona.

Principais conclusões

O FIRE se concentra em viver abaixo dos meios de uma pessoa e economizar dinheiro agressivamente. 

Os seguidores do FIRE geralmente economizam de 50% a 75% de sua renda. Muitos planejam se aposentar aos 30, 40 ou 50 anos e depois viver de suas economias e investimentos.

As estratégias FIRE diferem com base em variáveis, como as finanças atuais de uma pessoa e as metas de aposentadoria.

O movimento FIRE pode exigir extrema disciplina e mudanças no estilo de vida, por isso pode não ser adequado para todos.

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Como funciona o método FIRE?

Os seguidores do FIRE geralmente planejam se aposentar aos 30, 40 ou 50 anos. Mas atingir esse objetivo pode exigir sacrifícios extremos. Os seguidores podem cortar suas despesas para aumentar a quantidade de dinheiro que podem economizar e investir. 

Dependendo de sua renda, dívidas atuais e idade de aposentadoria desejada, os seguidores do FIRE podem economizar até 75% de seus ganhos. Outros podem optar por aumentar sua renda com agitações laterais ou fluxos de renda passivos . Para muitos, o objetivo é investir dinheiro suficiente para se aposentar mais cedo e viver dos saques de seus investimentos.

Métodos de Movimento FIRE

O objetivo do FIRE é criar liberdade e flexibilidade através da independência financeira. Embora a aposentadoria precoce seja o foco principal do movimento, não é o único foco. E é por isso que existem diversos tipos de FOGO que os seguidores podem perseguir.

Estratégias comuns de FIRE incluem:

Lean FIRE : As pessoas que seguem o modelo Lean FIRE se concentram em viver um estilo de vida modesto agora e planejam um estilo de vida modesto durante a aposentadoria. O Lean FIRE é uma forma de independência financeira que cobre necessidades básicas. Alguém que alcançou o Lean FIRE geralmente economizou 25 vezes suas despesas anuais. 

Fat FIRE : O estilo de vida Fat FIRE normalmente requer mais economia do que Lean FIRE. Esses indivíduos não querem um orçamento limitado para restringir seu estilo de vida de aposentadoria. Eles podem querer uma renda extra de aposentadoria para viajar, fazer compras e muito mais. Alcançar o Fat FIRE pode exigir uma economia mais agressiva do que o estilo de vida Lean FIRE. 

Barista FIRE : O objetivo do Barista FIRE é economizar dinheiro suficiente para se aposentar do trabalho em tempo integral e desfrutar de um equilíbrio flexível entre vida pessoal e profissional. Alcançar o Barista FIRE significa que alguém economizou dinheiro suficiente para cobrir parcialmente suas despesas de subsistência. Como resultado, os seguidores do Barista FIRE podem não ter que fazer os mesmos sacrifícios estritos daqueles que seguem as estratégias Lean ou Fat.

Como calcular seu número FIRE

Um número FIRE é a quantidade de dinheiro necessária para alcançar a independência financeira. E muitos seguidores do FIRE usam a regra dos 4% para determinar seu número FIRE.

De acordo com a regra dos 4%, uma pessoa precisa investir 25 vezes seus gastos anuais para alcançar a independência financeira. A ideia é que um seguidor do FIRE possa manter seu estilo de vida atual por 30 anos, retirando 4% dos investimentos a cada ano. 

Você pode multiplicar seu custo de vida anual atual por 25 para estimar seu número FIRE. Por exemplo, se seu custo de vida médio é de $ 50.000 por ano, multiplique esse número por 25. Você precisaria de $ 1,25 milhão para se aposentar confortavelmente. 

A regra dos 4% pode ajudá-lo a estimar quanto dinheiro você precisará para a aposentadoria. Mas é importante levar outros fatores em consideração. Por exemplo, você pode precisar aumentar seus custos anuais à medida que envelhece para contabilizar despesas médicas. Além disso, se você estiver se aposentando mais cedo , talvez precise economizar mais de 25 vezes seus custos anuais.

Como se aposentar cedo com FIRE

Aposentar-se cedo exige planejamento e dedicação. Se você decidir que o FIRE é certo para você, saber se deseja viver um estilo de vida Fat FIRE, Lean FIRE ou Barista FIRE pode ajudá-lo a encontrar a estratégia certa de economia e investimento para seus objetivos. A partir daí, o FIRE se concentra em alguns temas amplos: 

Despesas. O orçamento é uma parte fundamental do estilo de vida FIRE. O rastreamento de despesas pode ajudar os seguidores do FIRE a administrar seu dinheiro.

Gastando. Alguns seguidores do FIRE cortam custos fazendo refeições em casa, cancelando academias e assinaturas ou dirigindo carros mais velhos. , ao lidar com Dificuldade de conseguir crédito

Renda. Ganhar mais dinheiro pode ajudar a acelerar o processo de independência financeira. Para fazer isso, os seguidores do FIRE podem pedir aumentos , tentar encontrar empregos com salários mais altos, assumir atividades secundárias ou criar fluxos de renda passivos. 

Poupar e investir. Os membros da comunidade FIRE podem economizar 50% ou mais de sua renda para atingir suas metas financeiras. Mas o FIRE não oferece todas as respostas. Consultores financeiros qualificados podem ajudar a determinar uma estratégia de poupança.

Aqui estão algumas maneiras comuns pelas quais as pessoas economizam para a aposentadoria :

Inscrever-se no plano 401(k) de uma empresa pode ajudar um fundo de aposentadoria a crescer. Pode valer a pena explorar se sua empresa corresponde às contribuições 401 (k) - e quanto você precisa contribuir - para aproveitar ao máximo.

Se alguém não puder acessar um plano 401(k), uma conta de aposentadoria individual (IRA) pode ser uma opção. IRAs tradicionais e Roth IRAs são dois dos tipos mais comuns. Cada conta tem diferentes vantagens fiscais e limites de contribuição determinados pelo IRS. Você pode visitar IRS.gov para saber mais. 

De acordo com o CFPB, ter dívidas pode dificultar a manutenção do nível de gastos na aposentadoria. Colocar renda residual ou passiva para pagar dívidas pode ajudar alguém a alcançar a independência financeira mais rapidamente.